【交易性金融资产抵债】余额宝兄弟招财宝面世:定期理财能随时变现


发布时间:2021-05-09 12:26:57 阅读量:78968 作者:政哲

在25日的新闻发布会上,招财宝正式推出了核心主打功能“变现”----用户在招财宝购买了高收益定期理财产品后,中间任何时间要用钱,都可以立即进行变现,快速获得现金使用,并且原产品收益率完全保持不变,仅需向平台支付按交易金额乘以千分之二的手续费交易性金融资产抵债。从而实现定期理财活起来的灵活体验。

小微金融服务集团(筹)继推出余额宝之后,正式对外发布又一个互联网金融创新“招财宝”。招财宝CEO袁雷鸣表示,招财宝核心主打功能“变现”,打通了定期理财的高收益和活期存款的高流动性这两个看似无法调和的难题。目前招财宝交易规模已经超过110多亿元,未来2-3年内目标是实现10000亿元。

阿里小微金服2013年推出的余额宝创造了极佳的互联网理财体验,为一亿多名用户重新定义了活期现金管理方式。作为余额宝的兄弟项目,招财宝则将目标锁定在无忧定期理财的互联网金融创新。

据介绍,“招财宝”是在理财用户的本金有保障的基础上,联合国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构,为用户量身定制的一个投资理财开放平台。在“招财宝”平台上,投资者可以购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品,以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。目前,“招财宝”平台上的理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%,期限则为3个月至3年不等。

招财宝CEO袁雷鸣表示,自2014年4月上线试运营以来4个多月的试运营时间里,招财宝平台上理财产品交易规模已经超过110多亿元。招财宝平台之所以受到用户热捧,得益于平台严谨的投资安全保障机制,以及在定期理财模式上的创新——打通了定期理财的高收益和活期存款的高流动性这两个看似无法调和的难题。

袁雷鸣表示,传统定期理财模式,最大的一个不足就是产品到期前没法赎回,中间要用钱时就傻眼了,或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取,但是收益率直接降成活期,打成了一折。余额宝用户调研结果显示,现在30岁左右的年轻人当中,从来没有过一年期以上定期理财经历以上的用户占比超过50%,而没有将大部分现金进行定期理财的用户占比更是超过90%!但是这些用户却又往往将大部分现金放在了余额宝账户当中,原因就是定期理财资金使用不灵活,而余额宝是灵活可用的。

变现功能是招财宝平台与金融机构基于小微金服的金融大数据与云计算技术合作实现的。用户在招财宝购买了定期理财产品之后,用户的理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统,在用户发起变现时,小微金服云计算系统会实时启动,并且根据金融机构的风险评估模型进行快速测算,在十分之一秒的时间内向金融机构在线输出风险评估结果,金融机构授信系统则根据风险评估结果实时给该笔变现请求提供担保措施,从而生成一笔“个人贷”进入到招财宝交易平台系统,并由预约系统自动匹配成交,从而快速获得资金。截至目前,在招财宝购买过理财产品的用户超过50万人,已有40多家金融机构与招财宝平台完成对接,还有100余家金融机构在排队等待接入。

招财宝平台五大核心功能:

本金有保障

招财宝平台主要都是保本型理财产品。截止到8月份,招财宝平台已到期的所有产品均实现本金与收益的100%兑付率。

其中,借款产品由包括保险公司、大型担保公司、商业银行在内的权威金融机构提供本息保障。理财产品由依法设立的权威金融机构发行,并承担到期结算本金与收益的责任。

投资门槛低

招财宝平台大多数理财产品的购买门槛在100元至1000元之间,远低于同等收益水平的其他理财方式,比如银行理财产品5万元起、现金管理类信托理财与私人银行理财都是100万元起交易性金融资产抵债。

定期高收益交易性金融资产抵债

根据招财宝已上线产品历史数据加权统计,在2014年4月份至8月份区间,招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化5.0%、6个月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上,都远高于相同风险水平的其他理财方式。

预约自动理财

招财宝平台除了普通的购买方式之外,还有一种 “预约”购买功能。用户把资金存入余额宝之后,每日已开始产生浮动收益,与此同时一键启动招财宝预约功能,设置好自己期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件,系统将自动进行指定理财产品信息检索,在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架,系统将按照用户授权自动下单成交。

由于实现了与余额宝账户的无缝衔接,用户资金处于预约等待状态时享有余额宝收益,预约成交之后享有定期收益,且预约又没有任何费用成本,所以预约功能自推出之后,平台同期通过预约成交的理财交易金额已超过75%。

可以随时变现

“变现”功能是用户基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请,由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施,由其他用户直接变现发起人借出资金的直接融资项目。其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后,实质是将相应资金出借给变现发起人,从而满足变现申请人获得现金的需求。

用户发起变现后,原先购买的定期资产仍然是用户本人继续持有,比如原先用户持有某款1年期年化7%的理财产品,3个月后发起变现,则这3个月内的实得收益仍然保持在年化7%不变!只是需要向平台支付变现金额乘以0.2%的手续费。

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网友评论:

来自长沙的网友说:评论时间:2021-05-09

全世界的男人都想站在你的身旁,可多数都是配不上你的,因为你是全世界最美丽的新娘回复


来自余姚的网友说:评论时间:2021-05-09

认识的人不多,但是还是要跟你翻脸,人生很短,不想用来忍你。回复


来自晋江的网友说:评论时间:2021-05-09

爱是一场催眠,醒来之后你被谁吸了灵。这就是为什么爱过之后,总觉得不仅失去他,也失去了一部分自己。被爱的人总是掌灵者,去爱的人反而失魂。在每段真心付出的感情中,总有一个人献祭了灵魂,收获了残忍。回复


来自辛集的网友说:评论时间:2021-05-09

对他人的私事不关心,不介入,允许他人的道德观、生活方式和自己不同,这将消除世上90%以上的烦恼。回复


来自江都的网友说:评论时间:2021-05-09

人的一生,都有一些说不出的秘密。挽不回的遗憾,触不到的梦想,忘不了的爱。回复


来自昭通的网友说:评论时间:2021-05-08

听说,真正的闺蜜应该是这样的:互损不会翻脸,出钱不会计较,地位不分高低,成功无需巴结,失败不会离去。回复


来自绍兴的网友说:评论时间:2021-05-08

失去缘分的人,即使在同一个城市也很难遇见,有时候一转身就是一辈子。回复


来自龙口的网友说:评论时间:2021-05-08

隔着一朵花的光阴,凝望在一抹桃红中,轻飘曼舞,低眉心扉访一季春暖花开。蝶飞曼舞,低眉浅笑,赴一场桃花盛宴,予我一世情缘。听那雨纷纷在枝头摇拽,惊醒了熟睡中的花儿,是谁在那里轻语浅吟,在我梦萦千回的心底深处栖息,只是为了在履行,泽一城终老,白首不相离的传奇。回复


来自厦门的网友说:评论时间:2021-05-07

人的生命,似洪水奔流,不遇着岛屿和暗礁,难以激 起美丽的浪花。回复


来自仪征的网友说:评论时间:2021-05-07

又是一番秋意!那雨声在极昼之中,有零落萧疏的况味,连着阴沉的气氲,只是在我灵魂的耳畔私语到:“秋”!我原来无欢的心境,抵御不住那样温婉的侵润,也就开放了春夏间所积受的秋思,和此时外来的怨艾构合,产出一个弱的婴儿----”愁“。回复


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