【金融业面试】银行信用卡10年增90倍 “跑马圈地”近尾声


发布时间:2021-04-16 15:01:42 阅读量:957 作者:云厉

“跑马圈地”爆发增长金融业面试

我国信用卡业务盈利门槛与国外相比较高,目前仅有招行、中信等几家银行公开表示信用卡业务盈利

2003年被业内普遍称为“信用卡元年”,至今为止,已经经历了整整10个年头。2003年,信用卡的发行数量仅为300万张。而央行2011年底的最新统计显示,截至2011年第三季度,信用卡累计发卡量为2.68 亿张。短短不到10年,信用卡发行数量增加了将近90倍。

工、农、中、建、交、招行、中信、民生等多家银行的发卡量均超过了1000万张,其他股份制银行也超过了300万张,而专家认为,按惯例前5年发卡行很难赚钱,尤其在中国市场,由于目前对新进者行业门槛提高,一家银行如果没有300万张活卡将很难盈利金融业面试。但是,这也并不意味着,达到一定规模就一定盈利。

“在中国,信用卡的盈利门槛比海外高,在国外100万张信用卡就可能盈利,但在国内,由于种种原因,只有招行、中信银行等少数银行公开表示信用卡业务已经实现盈利,但是其他上市银行对于这部分数字并没有披露。”东方证券银行业分析师金麟指出。

从2003年的300万张,到2011年三季度末的2.68亿张,爆发式的增长来源于各家银行跑马圈地的结果。

此前,中国的银行业80%的利润来源于企业,发展空间已经被挤压,银行要进一步扩大信贷业务,个贷市场除了住房和汽车信贷以外,信用卡业务成为各家银行纷纷看好的市场。

于是,办卡送礼、免年费、优惠多成了各家银行的砝码,信用卡迅速开始渗透。

上市银行发布的2011年半年报显示,截止2011 年6 月末,工行、招行、建行信用卡发卡量分别为7079 万张、3687万张、3029万张,位居前三名。农行、中行、交行、中信银行和民生银行也超过了千万张的发卡规模,分别为2859万、2805.6万、1941万、1267.96万张。光大银行、兴业银行、浦发银行和深发展的发卡量也都超过了400万张。

盈利能力尚未可知

分析认为,按照国际经验,信用卡发展之初,需要巨大的资产规模和消费规模才能实现盈利。维持一家信用卡中心的正常运作,按投入排列依次是系统成本、人力成本、广告宣传、营销投入,还有风险资金成本,比如建立一个信用卡独立处理系统要将近上亿元甚至要几亿元。因此,有专家认为,按惯例前5年发卡行很难赚钱,尤其在中国市场,由于目前对新进者行业门槛提高,一家银行如果没有300万张活卡将很难盈利。

尽管目前各银行的发卡量急剧上升,但是发卡和用卡毕竟不是一个概念,有统计显示,目前我国信用卡市场中,休眠卡的数量占到了总量的6成以上。因此,信用卡的盈利也就成了未知数。目前,仅有招行、中信等为数不多的银行公开表示盈利。

“信用卡的盈利,主要来自于三个方面,年费、商户的回佣收入和利息收入金融业面试。但是目前国内的盈利门槛,普遍比国外要高,主要是源于信用卡市场环境和监管政策。”金麟表示。

他表示,年费方面,目前很多银行大部分还是采用的刷卡免年费的优惠活动,因此在年费方面收入很低。利息方面,监管层明确规定了18.25%的透支年息上限,境外的银行不会有这个限制。在商户的回佣收入方面,鉴于零售市场的盈利能力还较低,因此回佣的费率也普遍较低。因此诸多方面的限制,使得国内的信用卡盈利门槛高于国外。

据一份研究显示,在信用卡业务发展的初期,年费和商户回佣收入占据主体;而当业务发展到一定阶段,通过资产业务形成的利息收入逐步上升。比如,在信用卡产品发展成熟的美国,在发展初期,其利息收入占到信用卡整个盈利的25%, 商户回佣占到30%,年费及其他收入占到另外的45%;而在市场发展成熟的今天,资产业务已经成为美国信用卡盈利的主要来源,其利息收入占到70%,商户回佣和其他收入各占15%。

公开资料显示,贝贝网2014年4月上线,由杭州互秀电子商务有限公司、IDG资本、高榕资本等联合投资亿元成立。创始团队主要来自阿里巴巴,曾成功创办了国内最大的网购省钱平台米折网。

报告称,尽管2018年首季度中国内地IPO活动下滑,但投资者仍然兴趣高昂。截至目前,每一宗于内地上市的 IPO都达到了许可内最高的44%首日回报率。安永预计,受股票市场表现强劲和公司收益稳健增长的提振,全球2018 年IPO前景乐观。(完)

作为国际金市的宏观导向,三季度美国经济的强势复苏,令金银价格再次承压。10月底,美联储即将结束对本国现有国债的购买,这也就意味着QE自此将退出历史舞台。据美联储初步预计,QE计划所滋生的近6500亿美元的负债规模将于2015年一季度以加息政策的出台为讯号,开始被消化吸收,直至2020年资产负债方可回归至正常水准。市场预计,美国方面利空消息的出尽,或许将成为金价自1200美元/盎司触底反弹的关键节点。

本月6日是返程高峰,苏先生在回家路上才突然想起已到了自己的信用卡还款日,但无奈信号不好无法通过手机完成还款。等第二天他还款时,却发现已经产生了27.27元的利息。苏先生对此感到疑惑:早就听说银行信用卡还款可以“容时容差”,为啥自己的却不行?

欧洲复兴开发银行19日发布最新经济预测报告称,油价暴跌和西方制裁将导致今年俄罗斯经济将萎缩近5%,远比去年9月预测的下降0.2%严重。该行表示,俄罗斯主权评级以及部分企业评级被下调反映了该国经济正遭受各种困难,包括主要出口产品石油价格下跌,以及欧盟和美国围绕乌克兰危机实施制裁所造成的融资困难等。

另一个大型信托公司华南区域高管则表示,伞形信托目前售卖的情况不错,监管“肯定会来,但是应该不会太快”。其表示,融资融券收紧已经对大盘造成巨大影响,如果伞形信托哪怕是被清查,都将对市场造成下一轮重大影响,“我们内部认为,监管可能会缓一缓。”

但目前不少企业并没有抵押物,因此想要获得授信很难,“除非是用老板私人的物业抵押。”

信用卡 银行 业务

上一篇: 多因素致铜价阶段反弹 中长期看淡

下一篇: 金融资本介入带动艺术品市场走向“金融时代”

网友评论:

来自梅州的网友说:评论时间:2021-04-16

人们往往把交往看作一种能力,却忽略了独处也是一种能力,并且在一定意义上是比交往更为重要的一种能力。如果说不擅交际是一种性格的弱点,那么,不耐孤独就简直是一种灵魂的缺陷了。回复


来自福州的网友说:评论时间:2021-04-16

越是兵荒马乱的年纪,越容易遇到让你落荒而逃的人。回复


来自眉山的网友说:评论时间:2021-04-16

爱的出发点不一定是身体,但爱到了身体就到了顶点。回复


来自忻州的网友说:评论时间:2021-04-16

让我花掉一整幅青春, 用来寻你。回复


来自乐陵的网友说:评论时间:2021-04-16

世上最难的三件事是:不浪费时间,保守秘密,忘记别人对你的伤害。回复


来自郏县的网友说:评论时间:2021-04-15

无论是亲情、友情、还是爱情都要用真诚去播种,要用包容去护理,要用热情去浇灌。感动、亲情、友情、爱情是传递温馨生活的火炬,而痛苦、忧愁、挫折、困境就像魔影,是许多人经历生死离别,病魔折磨,事业失败,午夜梦回,爱断西楼,情飘天涯的体会。回复


来自辽源的网友说:评论时间:2021-04-15

我喜欢做梦,因为梦可以替我完成一些我在现实中做不到的事。回复


来自湖州的网友说:评论时间:2021-04-15

你来的时候我毫无防备,你走的时候我措手不及。我不介意你就这么离去,我介意的是自己为何会如此频繁的想起你。回复


来自虎林的网友说:评论时间:2021-04-14

知识给人重量,成就给人光彩,大多数人只是看到了光彩,而不去称量重量。回复


来自秦皇岛的网友说:评论时间:2021-04-14

我害怕说不出口的爱,会变成烟火后的空白。想着下雨天一个人在等待,没有勇气告白。回复


4吉瓦高效组件注入协鑫集成 新格

不过,江苏协鑫以及背后的协鑫集团并不能就此懈怠,此前江苏协鑫曾做出承诺:要使协鑫集成(原*ST超日)2015年、2016年实现的经审计的归属于母公司所有者的净利...

2021-04-16
券商“定增”理财缩短锁定期

去年以来,瞄准定向增发市场的券商理财产品日渐升温。出于竞争需要,券商不但将以往动辄需要上百万元才能参与的定增门槛大幅降低,近日还进一步大大缩短了产品锁定期。继去...

2021-04-16
央票继续停发资金利率小幅回落

分别降至3%和4%以下水平。与此同时,据交易员透露,本周一央行未进行央票的询量,预计本周公开市场央票有望继续停发。WIND数据显示,9日银行间市场隔夜及7天期质...

2021-04-16
中国对美债依赖将逐步下降 减持或

中国经济规模的增长,外汇储备相对于经济规模的比重将逐步降低,外汇储备的资金利用问题也会渐渐弱化,未来减持美债或将成为常态。美国财政部公布的数据显示,8月中国所持...

2021-04-16
快到“负利率时代” 荷包肿么办?

即将再一次迎来“负利率时代”。目前佛山一年存款利率仅为2%。而佛山8月份CPI同比上涨了1.9%。从数据上来看佛山离“负利率时代”仅有一步之遥。银行业内人士分析...

2021-04-15
电子商务开辟农村脱贫路

59岁的岑如洲最近很忙。作为贵州丹寨县宏峰残疾人食品专业合作社的创建人,今年他在当地政府和京东扶贫团队的帮助下接触了“电商”这个新概念。结果,合作社生产的酸笋上...

2021-04-15
央行:继续实施稳健货币政策 保持

2013年中国人民银行工作会议于1月10日至11日上午在北京召开。会议确定2013年央行将继续实施稳健的货币政策,将进一步深化金融改革开放,保持物价总水平基本稳...

2021-04-14
部分银行网点奖金砍了一半 人员流

商报消息随着股市冲上5000点,银行存款流失现象更加严峻,对银行业来说,2015年不仅是金融市场改革变化的一年,更是银行业从业人员揪心的一年。记者连日来调查发现...

2021-04-14
热门专题