【南开大学金融学初试线】存款保险为金融安全构筑防线 开启银行竞争时代


发布时间:2021-02-25 15:40:26 阅读量:1445 作者:渊荣

就像购买车险并不意味着一定会发生车祸一样,存款保险制度出台也不意味着银行一定会倒闭破产。作为一种制度安排,存款保险只在银行发生经营危机或面临破产之时才予以赔付。从已建立存款保险制度的国家和地区经验看,多数情况下先使用存款保险基金支持其他合格的银行业金融机构对问题机构“接盘”,收购或承接其业务、资产、负债,使存款人存款转移到其他合格的银行业金融机构。只有确实无法由其他银行业金融机构收购、承接的,才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。对于多数民众而言,恐慌是没有必要的。有了存款保险制度后,无论把钱存入大银行还是中小银行,在同一个银行内低于50万元的存款都由存款保险对储户提供相同的保护。只有0南开大学金融学初试线.37%的存款人需要认真甄别银行的信用等级以及经营状况,为自己的资金寻找最可靠的保管银行,同时这将促使大额存款人进一步监管银行的运营行为。

为99.63%存款人提供全额保护,而且较征求意见稿增设7日偿付时限以进一步保护存款人利益。自1993年我国首次提出建立存款保险制度,一路走来,几经反复,该制度终于尘埃落定。

存款保险制度将开启银行竞争的新时代。该制度最高赔付限额的初衷是,银行万一出现破产倒闭的情况,能够保证大部分人的存款安全。存款保险制度实施后,也意味着允许银行破产或倒闭。无疑,这对于多数民众来说是新鲜事,因为在过去银行业的信誉是由国家隐形“背书”的,尤其是国字号的银行,哪怕经营再不善,都会有国家财政对问题银行予以兜底。自1997年以来,我国11起重要的金融机构市场退出中,除广东国际信托投资公司外,其他机构的债务清偿都由国家兜底——人民银行被迫以再贷款名义提供资金,而要收回贷款几乎无望。事实上,这不仅不利于银行业正常的优胜劣汰,而且积累了一定的道德风险。存款保险制度的建立,将会以市场化的机制取代政府隐性担保,使改革没有后顾之忧,这是全面深化金融改革的制度保障。同时,条例对于储户的保障也是足够的。从国际上看,最高偿付限额一般为人均GDP的2至5倍,而条例规定了50万元的最高偿付限额,这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍,高于世界多数国家的保障水平。即是说,对99南开大学金融学初试线.63%的存款人来说,存款保险以立法形式全额保护其存款。

存款保险将使中小银行的信用得到增强,推动形成一个有序竞争、可持续发展的小金融机构体系,同时通过市场化、专业化的处置平台,能大大降低金融风险的处置成本,实现快速有序的市场化退出南开大学金融学初试线。功能完善的存款保险制度如同一道防火墙——在事前防止银行遭受挤兑,并阻断风险向其他银行和实体经济传导。而这项制度,也将成为继监管机构的审慎监管、央行“最后贷款人”之后金融安全网的最后一道防线,对于金融安全的保障力度不言而喻。只有构筑强大的金融安全网,才能为加快发展民营银行和中小银行、推进利率市场化等下一步的金融改革创造环境和条件。在很大程度上说,存款保险制度将深刻改变银行业生态,释放巨大的金融改革空间。

海通证券表示,尽管规模较小的财险公司或将因为资本、网点等因素而淡化农险业务,但对于大型财险公司来说,近几年农险综合成本率始终保持较低水平,吸引力较大。预计未来太保财险、国寿财险、大地财险等规模较大且在农村地区网点较多的财险公司将更多参与农险业务。目前国内农险规模占农业总产值的比例仍较低,预计未来增速将加快。(记者/郭家轩)

海通证券表示,尽管规模较小的财险公司或将因为资本、网点等因素而淡化农险业务,但对于大型财险公司来说,近几年农险综合成本率始终保持较低水平,吸引力较大。预计未来太保财险、国寿财险、大地财险等规模较大且在农村地区网点较多的财险公司将更多参与农险业务。目前国内农险规模占农业总产值的比例仍较低,预计未来增速将加快。(记者/郭家轩)

前述华南某券商固定收益总部高级研究员亦表示,预计本周流动性还会比较紧张。在公开市场资金到期量仅有300亿元的情况下,央行可能会暂停正回购,重启逆回购,或者增加对国库现金定存的招标。

南京信息工程大学教授智协飞告诉本报记者,天气衍生品市场交易的品种越来越多,已从最初以气温为主,降水、降雪、风等合约开始活跃起来,天气衍生品具有成本低、市场前景好、交易灵活、安全、可靠等特点,近年来在欧美、日本等发达国家得到了迅猛的发展。据估计,2011年美国的天气衍生品市场交易额达120亿美元。芝加哥商业交易所(CME)交易的降雪合约数就上升了55%,达到510件。

存款 银行 保险制度

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网友评论:

来自沈阳的网友说:评论时间:2021-02-25

我将于茫茫人海中访我唯一灵魂之伴侣,得之,我幸;不得,我命,如此而已。或得则吾生,不或则吾灭。回复


来自定州的网友说:评论时间:2021-02-25

其实并不是所有人都有那么好的脾气,如果你恰巧碰到了那个愿意迁就你的人,请记得别磨光了他的感情。回复


来自漳平的网友说:评论时间:2021-02-25

生命短短数十载,每个人来带世界上走一遭,不过是跟岁月借了一个躯壳而已,从哪里来,最终都还要回哪里去。只不过在这个过程中有的人把灵魂留在了这个世界上,有的人把灵魂带到了泥土里。回复


来自伊春的网友说:评论时间:2021-02-25

人生遇到的每个人,出场顺序真的很重要,很多人如果换一个时间认识,就会有不同的结局。有些爱,只能止于唇齿,掩于岁月。回复


来自开封的网友说:评论时间:2021-02-25

在我们漫长的岁月里,总有那样一个男子,在回眸灿然一笑时听到春暖花开的声音。回复


来自新余的网友说:评论时间:2021-02-24

幸福,就是找一个温暖的人过一辈子。回复


来自长沙的网友说:评论时间:2021-02-24

尖酸刻薄的话少说,冲动任性的事少做。回复


来自梅河口的网友说:评论时间:2021-02-24

人生希望一帆风顺,却常常有暴风骤雨袭击;人生希望像江河一泻千里,却常常有漩涡与逆流。回复


来自景洪的网友说:评论时间:2021-02-23

我之甘冒世之不韪,竭全力以争取,非特求免凶残之痛苦,实求良善之安顿,求人格之确立,求灵魂之救度耳。我将于茫茫人海中,访我唯一灵魂之伴侣。得之,我幸;不得,我命。回复


来自辽阳的网友说:评论时间:2021-02-23

我独自的,独自的沈思这世界古怪:是谁吹弄著那不调谐的人道的音籁?回复


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