【国美金融 绑卡失败】银行理财产品比例宜低于15% 理财宜进取


发布时间:2021-01-21 23:20:09 阅读量:37420 作者:贻烁

理财建议国美金融 绑卡失败:

降息周期下 理财宜进取 银行理财产品偏债基金偏股基金等多类产品可“取长去短”

文、表/记者井楠

降息后,专业人士认为,多数家庭适宜提高进取理财品的总体配置至(流动资产中)45%~60%的比例,将固定收益类理财产品的投资比例降到20%以下;延长银行理财产品、各类基金的投资期限,一方面锁定未来收益,另一方面受益于未来可能出现的多次加息。

哪些理财产品将受影响?

市场进入了降息周期,“利好”于股票、股票基金为主的进取类理财产品。市场资金充裕度增强、货币波动增加,对于混合型基金、货币基金也有一定促进。

而“降息周期”不利于固定收益类理财产品,包括固定收益类的银行理财产品与信托产品。

而对于普通信托产品与浮动利率型理财产品,“降息周期”是把双刃剑,除了可能降低新品收益率,还会降低企业运营、融资成本;类似产品的投资方向,比如说基础建设项目、实体投资项目,成功的速度有可能加快,收益率由此上升。

对债券市场而言,凭证式(或储蓄式)国债收益率将随着银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易,却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。

理论上来说,未来半年到1年半时间里,普通投资者应提升以上“利好”类产品的配置,而降低以上“利空”类产品的配置。

家庭理财配置:

民生银行广州分行的陈敏娜认为,“降息周期”中,中长线理财适宜采取进取为主的策略。

普通白领(或中产)家庭,可适度提升进取理财产品的配置至流动资产45%~60%的比例(年中时建议为40%~55%),偏股基金持有时间应加长;提高偏债基金的配置比例至20%~30%的范围,并做中长线投资;适当增配货币基金。

如果计划购买固定收益类产品,应将其在家庭流动资产中的比例适当降低到20%以下。投资银行理财产品,应“取长去短”。

典型的城市中产三口之家:增偏股基金、偏债基金

案例一国美金融 绑卡失败:

广州市民费先生38岁,是一家外企的电脑工程师,一家三口住在天河区自有公寓中,家庭年收入约为27万元。算上12月即将到期的存款与银行理财产品,家庭将有现金25万元,股票(部分被套)市值17万元,货币基金2万元。

理财建议国美金融 绑卡失败:

建议采取进取为主、偏向稳健的理财方式,增加偏股基金、偏债基金的配置,再购银行理财产品时以较长期限产品为主,立足未来1年半投资。

如下表所示,理财后,费先生家的进取理财产品的流动资产占比提高到59%,货币基金小有增加,银行理财产品的比例被控制在了15%以下。

特殊家庭:增保险买债基

案例二:

广州罗女士46岁,是广州一家民营企业的市场部经理,年薪16万元,离婚后与儿子一起住在番禺某自有楼盘内。

罗女士家庭现有投资分红类保险价值1.2万元、偏股基金28万元、黄金10万元、银行存款20万元(其中的8万元即将到期)、现金5万元。

单亲家庭抗风险能力较低,应特别重视理财基本原则中的“双10定律”(家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%)。为此,建议罗女士可以将每年家庭收入中约1万~2万元,逐步投资在“保险”领域,可以考虑为孩子购买一些教育类保险。

银行存款的占比较大,到期后,可以配置10万元上下的偏债基金,另外加配3万~5万元的货币基金。

理财建议:

案例三:

广州刘叔65岁,与老伴儿住在海珠区滨江东路的自有住房中,退休金合计11万元。

家庭流动资产目前有:黄金约15万元,定期存款35万元(部分年底到期),现金5万元,国债10万元(明年初即将到期)。

刘叔投资方向过于保守。一方面,不建议向不太熟悉的股市进军、提高投资风险,另外一方面,建议刘叔适当购买稳健型理财产品。

国债到期后,可改买固定收益的银行理财产品,2年期限为宜。定期存款到期后,可一分为二,部分购买债券型基金,部分购买混合型基金,提高整体收益率。

理财产品 银行 比例

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网友评论:

来自鄂州的网友说:评论时间:2021-01-21

最需要碰运气的事情,不是中万,而是爱情。回复


来自鄂州的网友说:评论时间:2021-01-21

这是深藏于心底无法示人的温暖,而我,喜欢着这份疼痛的温柔,因为,有着幸福和快乐,真真切切,下了眉头,却上心头……回复


来自玉门的网友说:评论时间:2021-01-21

如果你不快乐,那就出去走走,世界这么大。风景很美、机会很多、人生很短,不要蜷缩在一处阴影中。回复


来自滨州的网友说:评论时间:2021-01-21

当你真心相信一切都会好的时候,一切就会真的好了。回复


来自常宁的网友说:评论时间:2021-01-21

人的一生,都有一些说不出的秘密。挽不回的遗憾,触不到的梦想,忘不了的爱。回复


来自太仓的网友说:评论时间:2021-01-20

一句对不起,让我们的爱败给了时间,败给了距离。或许时间和距离都是借口吧,不爱了才是真正的理由。可是你为什么不和我说实话,为什么还要给我那么多好听的理由?其实,只要你一句不爱了,我就会放手,我会给你自由,让你去追你的幸福。只是,不要骗我,我要的不是你假装还爱我。回复


来自万源的网友说:评论时间:2021-01-20

我觉得成熟的感情应该是,两个人懂得了为以后做计划,什么时候买房,什么时候结婚,如何赡养老人,如何规划职业,以什么样的方式生活,如何处理生活中的矛盾。懂得了宽容和理解,不会再拿那些鸡毛蒜皮的小事来彼此考验,所有的爱意和浪漫都根植于生活,平淡度日,全心相待。回复


来自临沂的网友说:评论时间:2021-01-20

天下就没有偶然,那不过是化了妆的、戴了面具的必然。回复


来自遵义的网友说:评论时间:2021-01-19

时间是场不落幕的阴谋,你越害怕它就越狡诈。回复


来自泰安的网友说:评论时间:2021-01-19

忆起那段时光,那抹湛蓝,唇边微笑,仍是我至今地阳光。回复


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