【金融2345】揽存压力将有所减少 银行业存款结构亟需完善


发布时间:2020-11-27 02:52:53 阅读量:411 作者:煜倩

专家还建议商业银行应该充分发挥自身“线上+线下”的优势,多渠道增加获客渠道金融2345。

随着商业银行“冲时点”考核的不断弱化,再加上未来银行存贷比考核有望彻底取消,不少专家和银行业内人士预计,明年商业银行揽存压力将有所减少。随着商业银行存款结构的不断优化,“高息揽储”、“资金掮客”等特殊产物将走进历史。

考虑到利率市场化、互联网金融等因素犹在,未来商业银行活期存款“搬家”等现象仍将存在,专家建议商业银行尽快调整存款结构、多渠道增加获客渠道。

中国证券报上周独家报道存贷比指标有望不再作为银行业硬性监管指标,而是作为动态的监测指标。不少专家和银行业内人士预计,在《商业银行法》修改完成之前的“过渡期”,相关部门可能再次调整存贷比计算口径。

不少银行业内人士坦言,“存贷比取消大势所趋,业内也确实等待了多年。”以往每逢月末、季末、年末,各家商业银行的“揽储大战”可谓惨烈。一家股份制银行人士表示,“那些手里头有资源的‘掮客们’,前几年可以说捞了不少,赶上钱紧的时候,一天万分之五的利息也很正常,还有高达千分之一的‘返现’,反正钱就是在银行过个夜,隔天就可以取走。”

原央行副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵曾对上述现象公开抨击,称揽储文化催生了一系列资金掮客“买存款”的现象,鼓励了银行客户经理的机会主义行为,滋生了腐败和套利。

银行业内人士预计,随着银行业监管考核趋于完善,未来银行业“冲时点”压力将大大减少,而“高息揽储”、“资金掮客”等特殊时期的产物也将走进历史。

尽管如此,在来势汹汹的互联网金融以及“卖相很牛”的股市面前,银行存款的增长仍旧“压力山大”。央行此前公布《存款保险条例(征求意见稿)》并向社会征求意见,中信证券分析人士指出,存款保险制度驱动储蓄向信誉高的全国性大中型银行集中,小型银行(农信社等)存款可能逐渐流失。而且,还可能强化存款竞争,小型银行或被迫提供更高的存款成本,加剧银行业盈利能力分化。

专家指出,存款脱媒在一定程度上促使银行负债额度下滑。另外,银行负债资金成本今年愈发抬升,未来无论是防范风险还是应对利率市场化,银行都必须主动优化非存款的负债业务结构,而如何平衡成本与收益将是最大挑战。

中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2014)》认为,未来银行必须优化非存款负债业务结构,实现风险和收益动态平衡,优化同业业务结构,丰富非存款负债业务品种,创新金融债、利率衍生、资产证券化等产品,增加同业负债占比。同时,提高金融债发行力度,探索利用国际金融市场发行金融债的模式,建议中小银行创新大额同业存款、定向理财、资产证券化等产品,大力发展短期融资、低成本协议存款等业务。

德勤最新发布的行业报告《“Bank 3金融2345.0”时代,银行网点将何去何从?》建议,银行尽快制定新网点渠道转型战略,且相关战略务必与银行业务发展战略和客户定位紧密衔接。同时,银行应重新审视其对目标客户的洞察,关注新时代客户在渠道偏好上的变化趋势,对物理渠道和电子渠道进行重新定位,以期构建网点布局、功能和流程的差异化优势。此外,银行还必须有效地平衡网点转型和业务持续发展的关系,尽量避免转型带来的短期客户流失,并通过更科学化的方法测算投资和收益,确保网点转型的效益。

目前,有很多银行正在直销银行、社区银行领域积极探索,新成立的民营银行更是开始提出无网点的渠道服务概念,这些都是未来银行渠道发展模式分化的最佳证明。德勤管理咨询金融行业战略和运营服务总监支宝才认为:“那些执著于现状不愿意做出变革的银行将在运营成本上升和客户偏好改变的双重压力下逐渐丧失竞争力。对中国传统银行的战略制定者而言,重新设计和调整网点渠道发展势在必行,最先能够做出前瞻性的渠道规划和及时进行调整的银行将获得竞争优势,并最终胜出。但是,在执行过程中,他们将会面临诸多的两难选择,新渠道战略制定中需要融入更具有前瞻性和系统性的思考。”

2014年9月21日下午15时许,上海、北京和南京等地的多位网友都通过网络爆料称,自己通过交通银行的ATM机进行操作,不但取款不成功,反而出现银行卡被吞的现象金融2345。其间,还有网友表示,交通银行客服热线要么打不通,要么通了自动挂机。

“满大街都是银行,为何还要搞民营银行?”不少人有这样的疑问。

在 征信体系比较完善的美国,个人消费贷款的回报率较高而风险较低,这也成为美国资本市场追逐个人消费贷资产的关键因素。不过,即便市场巨大,但国内情势完全不同。征信体系和金融教育的 不足,导致消费金融的风控存在挑战。

永安期货股份有限公司研究院副院长张逸尘表示:“风险管理能力是企业未来的核心竞争力,就是不要把企业的命运放在行情上。”

第二,从网络入手,打造便民信贷服务体系。依托网络优势,邮储银行建立起了贴近客户的信贷服务网络。截至去年底,邮储银行开办小额贷款和个人商务贷款的机构已覆盖全国所有地市和2000多个县市;建立了335个小企业信贷中心,覆盖全国98%的地市;累计发放小微企业贷款1.3万亿元,解决了700多万户小微企业的经营资金短缺困难。

其对金融市场的影响力甚至高于德国大选,因而会议前夕市场给出各种揣测,且普遍预期美联储将借此机会宣布削减量化宽松(QE)规模的计划,但反常的是在这种预期之下美元并未走强。19日凌晨,美联储“意外”宣布维持现有货币政策,美元指数进一步跌至7个月低点;尽管随后美联储官员布拉德表示联储或将在10月采取缩减行动,但美指仍处于上行通道下方。美元近期的颓势是否美联储打太极的结果?未来走势又将何去何从?

商业银行 存款 结构

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网友评论:

来自宁安的网友说:评论时间:2020-11-27

人都是只有喜欢的东西才会特别上心,所以一个人爱不爱你,你最清楚。回复


来自怀化的网友说:评论时间:2020-11-27

三件让人幸福的事情:有人爱,有事做,有所期待。有人爱,不仅仅是被人爱,而且有主动爱别人爱世界的能力;有事做,让每一天充实,事情没有大小,只有你爱不爱做;有所期待,生活就有希望,人不怕卑微,就怕失去希望,期待明天,期待阳光,人就会从卑微中站起来拥抱蓝天。回复


来自富阳的网友说:评论时间:2020-11-27

起一座虹桥,指点着永恒的逍遥,在嘹亮的歌声里消纳了无穷的苦厄。回复


来自肥城的网友说:评论时间:2020-11-27

我们花了两年学会说话,却要花上六十年来学会闭嘴。大多数时候,我们说得越多,彼此的距离却越远,矛盾也越多。在沟通中,大多数人总是急于表达自己,一吐为快,却一点也不懂对方。两年学说话,一生学闭嘴。懂与不懂,不多说。心乱心静,慢慢说。若真没话,就别说。回复


来自石狮的网友说:评论时间:2020-11-27

想念一个人,需要冲动的感觉。思念一个人,需要深刻的烙印。接近一个人,需要满怀的诚意。爱上一个人,需要十足的勇气。放弃一个人,谈何容易。回复


来自汾阳的网友说:评论时间:2020-11-26

在外的伤痛总能痊愈,而我,从此是个带有内伤的人,一生一世,残疾地活着,该如何是好。谁把谁真的当真,谁为谁心疼。回复


来自吉首的网友说:评论时间:2020-11-26

爱的碎片填满我的记忆。眼泪就这样又一次不听话地滑落了脸颊。此刻,谁能温暖我的心扉?谁能带给我意外的惊喜?回复


来自深圳的网友说:评论时间:2020-11-26

一句对不起,让我们的爱败给了时间,败给了距离。或许时间和距离都是借口吧,不爱了才是真正的理由。可是你为什么不和我说实话,为什么还要给我那么多好听的理由?其实,只要你一句不爱了,我就会放手,我会给你自由,让你去追你的幸福。只是,不要骗我,我要的不是你假装还爱我。回复


来自禹州的网友说:评论时间:2020-11-25

要什么风花雪月,久了你就会知道,你需要的只是一个累了能给端你一杯水、病了能陪在你床头的人。这世上所有的久处不厌,都是因为用心。回复


来自辉县的网友说:评论时间:2020-11-25

在喜欢你的人那里,去热爱生活,在不喜欢你的人那里,去看清世界。回复


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