【金融学下分】让市场接地气 浙江稠州商业银行探路“小微金融”


发布时间:2020-10-28 07:08:32 阅读量:3290 作者:达绍

开业不到六年时间,稠州银行这样一家“小小”的城商行,何以在夹缝中扎根,并迅速在上海这一国际化大都市站稳脚跟?“我们要在国际化都市区生存,首先要解决市场定位问题,实现差异化、特色化,塑造自身的比较优势金融学下分。”浙江稠州商业银行上海分行党委书记、行长陈冲面对复杂多变的经营环境,语气中带着坚定的自信。

究竟有没有生存空间?近日,浙江稠州商业银行(以下简称“稠州银行”)以实践给出肯定的答案:截止2017年一季度末,稠州银行上海分行的小微企业贷款余额达25.06亿元,其中81.86%的信贷投向了区域内农户、个体工商户以及有利于扩大就业或具备成长性的当地微小企业。

实际上,面对大都市如何做好小(微)金融的考题,稠行上海分行是有足够的底气的——其中,最重要的一点,来自稠州银行“支持中小、服务个私”的市场定位。这家从全球最大的小商品集散中心——浙江义乌起家的商业银行,正通过对中小企业、个体商户的重点培育和发展,不断探索具有自身特色的“市场银行”发展之路,以此形成与大中型银行的比较优势。

创新让企业融资梦想照进现实

“稠州银行个性化的贷款服务,让我公司的规模扩大了好几倍。”说起稠州银行的贷款服务,上海聚销通信科技有限公司总经理吕雄波毫不掩饰内心的感激。

现如今,这家成立近20年的企业,已经成为上海“不夜城”——华东地区最大的手机专业批发市场上的一批“黑马”。从手机批发市场的一家营业铺,到面积近千平米的写字楼、拥有100多号员工。他说,公司的变化,得益于稠州银行接地气的“上门服务”,让他在这个讲究资金“短平快”的行业,并获得意想不到的收益。

过去,吕雄波可没少为短期融资伤脑筋。

由于行业的特殊性,吕雄波所在的手机市场,每年到了手机新款上市、节假日之时,通常需要大量备货,又苦于没有资产可供抵押,无法从银行获得贷款。

让吕雄波赞不绝口的是,稠州银行“接地气”式的创新服务,更是在满足其“短平快”资金需求的同时,帮忙降低了贷款的时间成本金融学下分。2016年,稠州银行与聚销通信合作,采取“公司+供应商”的模式,量身定做推出“帮扶贷”,为聚销通信旗下数十位上下游的供应商提供10到20万的贷款额度,贷款服务深入到全产业链。“我们企业发展了,整个产业链上的供应商也得到了实惠。”吕雄波轻快的声音中,多了一分自豪。

没有房产抵押的手机市场经营户之所以能够顺利获得贷款,主要在于稠州银行对于行业特性的熟捻。“我们的网点就在市场隔壁,客服经理几乎每个礼拜都会和贷款对象进行交流,并查看账户的‘流水’,久而久之,很多人都成为了市场的专家。”稠州银行上海分行业务发展部副总经理卢君说,在分析专业市场运转规律的基础上,开展“一图三表、网格发展”展业地图实施方案,针对不同目标群体和客户需求先后推广了 “融易卡”、“惠金卡”、“益农卡”、“市民贷”、“白领贷”、“村民贷”等产品,形成了以“三卡三贷”为主体的小微零售产品体系。

一系列金融产品创新,帮助个体商户和小微企业实现了融资梦想。截止2017年一季度末,稠州银行上海分行的小微企业贷款余额达25.06亿元,其中81.86%的信贷投向了区域内个体工商户小微企业。与此同时,这个仅有200多名员工的“小”分行,自身也得到快速发展。

探索都市小微企业融资之路

“与大型金融机构相比,稠州银行的真正竞争力是什么?”在主政一方之前,陈冲曾在稠州银行总部工作多年,面对现在的发展环境,他不断思考城商行未来的发展路径,“既然来自市场,扎根城市,我们就需要考虑如何迎接上海的发展趋势,从中挖掘出与稠州银行市场定位相匹配的客户对象。”实践中,该行一方面加大对专业市场、商会集群的支持,另一方面调整策略,助力小微企业再发展。

“市民贷”是稠州银行上海分行的一大亮点。作为一款专为小微经营户量身打造针对上海市场的金融产品,该产品有效解决了部分中小企业抵押物不足或无担保物的困境。

据统计,截至今年3月末,稠州银行小微企业贷款余额较年初增长了近3亿元,客户数达到3704户,较年初新增200多户金融学下分。其中,“市民贷”业务起到了重要的推动作用。

为了更好地适应上海地区中小企业的信贷需求,目前,该行进一步推出升级“市民贷2.0”,贷款金额最高可贷1000万元,贷款期限最长20年。

位于上海徐汇区的老袁,是当地一家从事信号塔塔基生产的企业主。最近,他刚刚通过“市民贷”业务,从稠州银行上海分行获得一笔500万的贷款。“500万的5年期贷款,每年只需还10%的本金,最后再一次性还清,大大减轻了我资金周转的压力。”令老袁惊叹不已的,还在于他们的效率,整个贷款流程,从报告申请到贷款发放,稠州银行只用了5天不到的时间。

“小微业务标准化,中型客户流程化,大型客户差异化,信贷工厂般流水化的操作,是我们提升银行效率的重要抓手。标准化也有效提高了我们内部沟通的时效性。”陈冲说,现如今的稠州银行上海分行,已能做到3个工作日内完成小微贷款审批。

在竞争激烈的发展过程中,从地方起步的中小型城商行如何赢得客户的青睐,这是摆在所有城商银行面前的一道难题。稠州银行上海分行的实践表明,坚持创新提升效率,了解市场,用优惠、真诚的服务赢得当地百姓和小微企业的认可,可以塑造自己的比较优势。

银行 浙江 商业银行

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网友评论:

来自钟祥的网友说:评论时间:2020-10-28

这个世界是永远比你想的更精彩的。不要败给生活。趁你还有时间,尽你最大的努力,做成你最想做的那件事,成为你最想成为的那种人,过你最想过的那种生活。回复


来自兖州的网友说:评论时间:2020-10-28

改变,不需要你自己说,别人会看得到。回复


来自扬州的网友说:评论时间:2020-10-28

每个女人都是为爱而折翼的天使,她们来到人间,就再也回不去天堂了,所以需要男人好好的珍惜。我也是天使,不过降落的时候不小心脸先着地了,回不去天堂是因为体重的原因。还好,我还有一颗天使的心,善良、仁爱。回复


来自河津的网友说:评论时间:2020-10-28

我承认我不够坚强,但是你喜欢坚强的女人,我能够为你改变。回复


来自宣城的网友说:评论时间:2020-10-28

我们害怕岁月,却不知道活着是多么的可喜。我们认为生存已经没意思,许多人却正在生死之间挣扎。甚么时候,我们才肯为自己拥有的一切满怀感激?回复


来自平湖的网友说:评论时间:2020-10-27

许多时候,我们的内在眼睛是关闭着的。于是,我们看见利益,却看不见真理,看见万物,却看不见美,看见世界,却看不见上帝。我们的日子是满的,生命却是空的,头脑是满的,心却是空的。回复


来自九台的网友说:评论时间:2020-10-27

自己喜欢的东西就不要问别人好不好看,你努力合群的样子,并不漂亮,你的生活不会因为别人的话变好。回复


来自江山的网友说:评论时间:2020-10-27

尘世间,多少繁华落尽,多少悲喜不明,生命在短暂的燃烧中,显得那么苍白无力,也许,当一切都看透,一切都淡若后,才能真正领悟生活的真谛,这一生不为名利,不求奢侈,只要红尘有你,便已足矣!回复


来自信州区的网友说:评论时间:2020-10-26

当前后左右都没有路时,命运一定是鼓励你向上飞了。回复


来自辉县的网友说:评论时间:2020-10-26

每个人都睁着眼睛,但不等于每个人都在看世界,许多人几乎不用自己的眼睛看,他们只听别人说,他们看到的世界永远是别人说的样子。回复


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